Эквайринг – это процесс приема платежей с использованием банковских карт и других электронных средств. Продавец подключается к эквайринговой компании, чтобы принимать оплату от клиентов за свои товары или услуги. Эквайринг обеспечивает перевод денег с карты покупателя на счет продавца.
Подключить мобильную платежную систему эквайринга могут ИП и ООО. Для этого необходим расчетный счет. Ни физическое лицо, ни самозанятый работник не могут принимать оплату за услуги.
Итак, подключаем эквайринг. Каким образом действуем:
Также необходимо подключить эквайринг к кассовому аппарату, работающему в режиме онлайн.
Как подключиться:
Другой вариант – подключение интернет услуги по безналичному переводу платежей. Такой вариант возможен только в том случае, когда наличные деньги не используются. Комиссия здесь выше, т.к. банк выступает посредником между клиентом и магазином.
Выбирая банк для эквайринга, учитываем следующие условия:
И не забывайте про тарифы. Процент за каждую оплату через терминал предприниматель оплачивает из своего кармана. За возврат начисляется такой же процент. Следует быть очень внимательным, набирая сумму на терминале, проверять итог перед нажатием опции «оплатить».
Эквайрингом пользуются практически все индивидуальные предприниматели, так как комфортные методы оплаты привлекательны и владельцу магазина, и покупателю.
В чем заключается выгода:
Вывод: эквайринг отлично показал себя как инструмент, увеличивающий прибыль предпринимателя, за счет растущей популярности безналичной оплаты. Осталось определиться со специальным оборудованием.
Самая популярная и востребованная модель. Чаще используется в магазинах с малой проходимостью, отелях, салонах красоты, ресторанах. Выпускается в стационарном и переносном варианте – законом не установлено, какую именно модель должен использовать продавец.
Основное преимущество данного оборудования – прямой контакт продавца и покупателя. Чек выбивается дважды: на кассовом аппарате и терминале. Оптимальный вариант для стационарной торговой точки.
Такая касса поддерживает связь с банком с помощью встроенного модуля эквайринга. Модель подходит для малого бизнеса: компактный корпус практически не занимает места, используется для оказания разъездных услуг, например, курьерская доставка или какие-либо выездные работы.
Из преимуществ: предприниматель экономит деньги, приобретая только один компонент оборудования. Универсальная касса с эквайрингом заменяет обычную кассу и терминал. Арендовать такое оборудование нельзя, однако цена его вполне адекватна и доступна.
Работают только при прямом взаимодействии с онлайн-кассой, с подключением к интернету. Когда касса по какой-то причине выходит из строя, пин-пад также отключается. Итоговый чек распечатывается на кассовом аппарате.
Плюсы пин-пада в сравнении с терминалом:
Мобильное оборудование не занимает много места. Его можно разместить на прилавках, взять с собой на выездной торговле, использовать в службе доставки.
Разные банки предлагают услуги эквайринга по различной стоимости. Цена зависит от масштаба торговой организации и ее оборота, от направления деятельности в бизнесе, тарифного плана банка. Несмотря на то, что изначально стоимость обслуживания представлена в стандартном варианте, последующие затраты для каждого ИП разнятся по сумме.
Итак, от чего зависит стоимость услуг:
Также учитывается стоимость оборудования. Самый бюджетный вариант – безналичный перевод с использованием QR-кода. Оплата проходит мгновенно через Систему Быстрых Платежей.
Для пользования банковскими услугами, в частности, эквайрингом, расчетный счет необходим. Получение платежей от покупателей, пользователей сервиса доставки и разъездными работами должно быть максимально прозрачным и безопасным.
Сокрытие платежных процессов от органов ФНС чревато серьезными штрафами и административными наказаниями. По этой причине индивидуальные предприниматели не экономят на удобном сервисе безналичных платежей через сервис эквайринга.
Расчетный счет любой банк открывает бесплатно в рабочий день согласно графику приема граждан. Основные расходы – покупка специального оборудования, онлайн-кассы, оплата интернет-трафика и комиссии за обслуживание.
Согласно статистике, прибыль ИП и предприятия значительно превышает такие расходы. Большинство россиян хранят сбережения на карте. Потому спонтанные покупки также работают на увеличение выручки бизнесмена. Без расчетного счета подключение торгового эквайринга невозможно.
Физическое лицо может пользоваться эквайрингом только через ИП. Может ли физическое лицо пользоваться расчетным счетом? Расчетный счет предназначен для предпринимателей. Он позволяет пользоваться услугой эквайринга после заключения договора с банком. Также к счету можно привязать корпоративную банковскую карту для оплаты расходов, связанных с бизнесом, и получения оплат за услугу или товар.
Физическое лицо может пользоваться только личным счетом, не имеющим отношения к бизнесу. Именная карта банка предназначена для оплаты покупок, частных денежных переводов и оплаты услуг. Подключить сервис торгового эквайринга к личному счету нельзя.
Это же правило относится к самозанятым, которые также находятся в статусе физических лиц для сотрудников банка. Соответственно, расчетный счет в кредитной организации для целей эквайринга таким гражданам не откроют.
Какие возможны варианты: регистрация в качестве ИП с упрощенным налоговым режимом. Так сохранятся имеющиеся льготы, установка онлайн-кассы не понадобятся. И в этом случае самозанятому в статусе ИП в любом банке откроют расчетный счет с последующим заключением договора на эквайринг.
По информации российских кредитных организаций, количество сделок с оплатой через банковскую карту растет с каждым годом. В настоящий момент более 55% платежей проходит через интернет-эквайринг, наличный способ оплаты сдает свои позиции.
Услугой приема платежа безналичным способом пользуются практически все ИП, реализующие товары и услуги. Бесконтактные платежные системы и карты есть у каждого жителя России. Также с помощью различных видов эквайринга можно принять интернет-платеж с использованием мобильного приложения.
Какие типы приема платежей по безналу существуют на данный момент:
После совершения покупки и фактической оплаты товара деньги поступают на расчетный счет продавца. За каждый перевод банк снимает комиссию от 1 до 3% от суммы платежа.